Financiamentos normalmente exigem que os compradores tirem de sua própria poupança o valor para a entrada, mas hoje em dia o alto custo de vida deixa esta tarefa ainda mais complicada (especialmente para compradores de primeira viagem). É necessário economizar ao menos 5% do valor do imóvel para financiamentos com incentivos e 20% para os tradicionais. Os preços dos imóveis como estão, economizar tanto dinheiro pode ser assustador e por isso alguns credores oferecem um produto chamado Flex Down Payment, onde todo ou parte da entrada pode ser adquirida através de empréstimos, como uma linha de crédito (excluindo HELOC).
O valor de um Flex Down Mortgage varia com base no preço da propriedade. Por exemplo, para um imóvel de até $500 mil, é necessário um pagamento inicial de ao menos 5%. Para qualquer propriedade avaliada entre $500 mil e $1 milhão, é exigido 5% de entrada para os primeiros $500 mil mais 10% para o valor restante. Para se qualificar, é preciso que o comprador esteja financiando pela primeira vez.
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Outros requerimentos:
- Emprego estável com renda comprovável (ou seja, employment letter, T4s, etc);
- Credit Score de 650 ou superior (mínimo de 680 para incentivos);
- Histórico financeiro de boa reputação, sem falências anteriores e o mínimo de 2 sem pagamentos atrasados;
- Poucas dívidas e capacidade de acomodar custos adicionais com seguradoras;
- Valor do empréstimo entre 90-95% LTV;
- Amortização máxima de 25 anos
Para o Flex Down Payment, o comprador pode usar:
- Empréstimos pessoais
- Linhas de crédito sem garantia
- Cartões de crédito
- Quantias presenteadas por terceiros
As fontes do dinheiro destinado ao pagamento da entrada serão avaliadas pelos credores, que podem aceitá-las ou recusá-las através de critérios próprios, incluindo o cálculo das suas despesas mensais. Se eles avaliarem que o valor da dívida é muito alto em relação à sua renda, o seu pedido de empréstimo pode ser recusado.
Embora nem todos os credores permitam que você faça um Flex Down Payment, há aqueles que oferecem opções específicas para este produto. Como qualquer produto, você precisa estar ciente dos prós e contras.
Prós:
- Você desembolsa menos dinheiro da sua poupança;
- Você não precisa economizar durante anos;
- Você pode conseguir um imóvel mais rápido e parar de perder dinheiro em aluguéis;
Contras:
- Maiores despesas mensais;
Embora existam vantagens e desvantagens em pedir um empréstimo para a entrada, no final das contas, tudo se resumirá ao seu orçamento e nível de conforto. Se você está confiante de que pode arcar com os custos adicionais, o Flex Down Payment pode ser uma boa opção. Antes de tomar qualquer decisão, você precisa conhecer todas as suas alternativas e determinar o que você pode pagar de forma realista.