Mortgages são financiamentos imobiliários. Mortgage Loan se refere especificamente ao financiamento de algum imóvel.

É o tempo em que as taxas de juros e as opções de pagamento escolhidas terão efeito em sua mortgage. Ao final de cada termo, os juros e as formas de pagamento serão renegociadas. Cada financiamento possui termos/períodos de diferentes durações.

Open Mortgage: É permitido ao mutuário pagar o financiamento adiantado, sem penalidades.

Closed Mortgage: O mutuário não pode adiantar o pagamento do financiamento sem uma negociação com o credor.

Conventional Mortgage: Financiamentos até 80% do imóvel. Exige um valor de entrada de ao menos 20%.

High-Ratio Mortgage: Financiamentos de mais de 80% do imóvel. O valor de entrada será menor que 20%.

O Credit Score é o fator mais importante da sua vida financeira no Canadá!

Os canadenses contam com algumas empresas, como a Equifax e a TransUnion, que em parceria com os bancos analisam suas transações financeiras, sua renda, suas linhas de crédito e os seus pagamentos. A partir disso, será atribuída uma pontuação entre 300 e 900.

Quanto mais próximo a 900 estiverem os seus pontos, mais confiança você dará ao bancos e, consequentemente, mais dispostos estarão eles a oferecer financiamentos mais altos e com melhores condições de pagamento.

Além disso, o Credit Score também é consultado em diversas situações: ao abrir uma linha telefônica, contratar um serviço de internet, alugar uma casa, financiar um carro e até mesmo em algumas entrevistas de emprego. Por isso, é muito importante ter uma pontuação adequada.

Para saber como funcionam os bastidores do Credit Score e como construir uma pontuação saudável, baixe aqui o meu guia em português!

É feito um cadastro com todos os dados do cliente: endereço residencial, endereço de trabalho, análise de crédito, entre outros. Os credores, então, vão emitir uma carta dizendo qual o valor que estão dispostos a emprestar.

Fixed Rate (Taxa Fixa): A taxa de juros se mantém estática durante cada termo do financiamento.

Variable Rate (Taxa Variável): A taxa de juros flutuará durante os termos do financiamento de acordo com o mercado e com os aumentos estipulados pelo Bank of Canada.

Protected Variable Rate (Taxa Variável Limitada): A taxa de juros poderá variar de acordo com o mercado, mas terá um limite máximo.

É o valor de entrada necessário para financiar o imóvel.

O Closing Cost representa os custos necessários para a finalização do processo de compra do imóvel, como impostos e contas diversas. Geralmente equivalem de 2% a 5% do valor de compra.

É o período concordado para a quitação total do financiamento.

É a frequência de pagamento das prestações do financiamento. Pode ser semanal, quinzenal ou mensal.

Permite que você transfira o seu financiamento para outro imóvel em caso de mudança.

O refinanciamento permite você estabelecer um novo financiamento para o seu imóvel já financiado, mas não totalmente quitado. Dessa forma é possível conseguir novas taxas, termos e opções de pagamento.

Quando é finalizado um dos termos do seu financiamento, você pode renovar o contrato com seu credor ou buscar novos, com condições de pagamentos diversas.

Eu, como Mortgage Broker, sou o primeiro passo no processo de compra de um imóvel. Sou uma profissional licenciada, atuo no mercado canadense há mais de uma década, mantenho contato com 50 instituições financeiras e possuo a expertise necessária para te ajudar a encontrar o melhor empréstimo.

Mesmo que o comprador tenha a opção de se dirigir a um banco pessoalmente, o broker se faz mais vantajoso porque:

• Encontra financiamentos nas mais variadas instituições, desde os grandes bancos até credores menores que não contam com acesso direto ao público. Isso significa economia de tempo e dinheiro.
• O banco consultará a sua pontuação no Credit Score* para delimitar as condições do financiamento, mas esta consulta ficará registrada. Caso você se dirija a outros bancos e essas consultas se acumulem, você perderá pontos de Credit Score. O Mortgage Broker evita este cenário ao contatar vários credores com apenas uma consulta à sua pontuação.

*Para saber mais sobre o Credit Score, como ele funciona e quais os fatores que delimitam a sua pontuação, consulte o meu guia aqui!

Muitos me perguntam se posso ajudá-los com vistos, mas a compra de um imóvel aqui no Canadá não é garantia de sucesso ou tratamento especial na aplicação para qualquer tipo de residência.

Imigração é um processo delicado e envolve inúmeras variáveis. Por isso, recomendo que busque informações com o próprio governo canadense ou com empresas e advogados especializados.

Não é preciso visto ou residência para comprar algo aqui, mas as condições mudam no processo de aquisição do imóvel.

Em algumas cidades canadenses, como Toronto e Vancouver, os não residentes pagam a Non-Resident Speculation Tax, que representa 15% do valor do imóvel. Para maiores informações sobre os locais e circunstâncias desta taxa, assim como quem tem direito à restituição, consulte seu advogado ou corretor de imóveis.

Além disso, costuma-se exigir 35% do valor do imóvel na entrada, taxas de juros diferenciadas e a tradução de alguns documentos, o que torna imprescindível a ajuda de profissionais especializados.

Sim. Inclusive, com as novas regras da CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation), os self-employed/trabalhadores autônomos terão mais facilidade em conseguir financiamentos imobiliários no Canadá.

O primeiro passo precisa ser dado com um Mortgage Broker. Nós usaremos todas as instituições financeiras em nosso alcance para encontrar o melhor financiamento para o seu bolso.

Com este financiamento em mãos, é hora da segunda etapa: procurar o seu imóvel ao lado de um real estate professional -o corretor imobiliário. Este profissional conhecerá as melhores opções para o seu orçamento e vai te guiar pelas ofertas do realtor.ca.

Por fim, um bom advogado fechará o último passo, pois ele analisará todos os documentos e contratos para garantir que o acordo final esteja em conformidade com os seus direitos.

Para financiar um imóvel no Canadá, é necessário seguir os passos abaixo:

1. Solicitar um Mortgage Pre-Approval com o seu Mortgage Broker, onde serão feitas:

• a) Análise de Credit Score;
• b) Análise de renda;
• c) Análise de despesas.

2. Preparar o downpayment (valor de entrada)

• a) 20% do valor do imóvel para financiamento convencional, ou
• b) Entre 5% e 19.99% do valor do imóvel para financiamentos especiais junto à instituições e seguradoras específicas*, ou
• c) 35% do valor do imóvel caso o comprador não seja residente

3. Sair à procura do imóvel ao lado de um corretor licenciado

• a) Com a Mortgage Pre-Approval em mãos, você saberá exatamente quais imóveis estão dentro do valor do seu empréstimo;
• b) Caso seja a sua preferência, trabalho junto à uma grande equipe de profissionais brasileiros e portugueses que ficarão felizes por te atender em português.

*Consultar elegibilidade com o seu Mortgage Broker.

O Credit Score é o requisito mais importante pois ele delimitará quais as condições do empréstimo. Quanto maior a sua pontuação, maior será o valor oferecido pelos bancos e melhores serão as taxas e os juros.

Geralmente, pontuações a partir de 650 já dão acesso a boas taxas com os bancos, mas números entre 700 e 900 garantem as melhores condições de financiamento.

É necessário ter em mãos o downpayment (valor de entrada), que pode variar entre 5% e 20% do valor do imóvel. Por fim, é exigido um emprego fixo no Canadá há mais de três meses e possuir visto de residência ou uma permissão de trabalho (Work Permit).

Caso o interessado não seja residente canadense, ele ainda pode financiar um imóvel sob condições específicas. Consulte um Mortgage Broker para saber mais.

Esta é uma peça fundamental para uma boa vida financeira no Canadá, mas o Credit Score ainda é confuso e obscuro tanto para nativos quanto para newcomers.

Algumas dicas para manter uma boa pontuação:

1. Não atrase faturas de cartões de crédito;
2. Não atrase contas diversas, como aluguéis ou qualquer tipo de serviço;
3. Tente utilizar o máximo de 30% de suas linhas de crédito, incluindo cartões (o extrapolamento deste valor pode ser visto pelos bancos como falta de planejamento financeiro);
4. Se possível, tenha dois cartões de crédito seguindo as instruções acima.

Estes são apenas alguns conselhos básicos. Para construir e manter uma pontuação saudável, é necessário conhecer os bastidores do Credit Score, bem como os efeitos de cada prática financeira em sua pontuação. Para te ajudar neste ponto, disponibilizo este pequeno guia em português.

O Credit Score é um raio-x do seu histórico financeiro. É uma das ferramentas que os concessores de crédito, como bancos e empresas de cartão de crédito, usam para decidir conceder crédito a você. Quanto maior o seu Credit Score melhores serão suas condições de financiamento.

O Down Payment é o valor da entrada do seu imóvel.

Financiamentos tradicionais para residentes canadenses normalmente exigem uma entrada de 20%.

Para residentes no Canadá, essa entrada também pode variar entre 5% e 19,99% do valor do imóvel para financiamentos especiais junto às instituições e seguradoras específicas, mediante consulta de elegibilidade junto ao seu Mortgage Broker.

Já aqueles que ainda não são residentes do Canadá devem pagar de entrada cerca de 35% do valor do imóvel.

No processo de compra de um imóvel, é necessário ter uma reserva financeira para cobrir os Closing Costs, custos necessários para fechar a compra. Neles estão inclusas diversas cobranças, como o imposto sobre transferência do imóvel, seguros, taxas de inspeção, advogados e outras taxas burocráticas, todas sob responsabilidade do próprio comprador. Por isso, é recomendável guardar entre 1,5% e 4% do valor do imóvel, além da entrada.

Após a escolha do imóvel, o processo de finalização da compra pode ser concluído em até 5 dias úteis. A avaliação final, realizada pelo banco ou instituição financeira, consiste em análise da carta de crédito, localização da casa e documentação.